导读：聚焦制造业高端化、智能化、绿色化发展，强化融资支撑，优化服务保障，助力全球智造创新之都建设

作者｜张全兴「中国人民银行宁波市中心支行行长」

文章｜《中国金融》2023年第9期

宁波作为制造业大市和国内先进制造业基地，拥有良好的制造业产业基础和创新环境。近年来，人民银行宁波市中心支行（以下简称宁波中支）围绕“制造强市”工程，持续创新金融服务、加大金融供给、提升服务质效，引导金融机构精准滴灌高端制造、高端“智造”领域，为宁波打造全球智造创新之都注入“金融活水”。2022年，宁波市实现工业增加值6681.7亿元，居全省首位、全国第七位。拥有国家级制造业单项冠军83家，居全国首位；国家级专精特新“小巨人”283家，居全国第四位。

多方联动凝聚合力

加大制造业中长期资金支持力度。2020年4月，宁波中支在全市启动了“制造业中长期贷款提升专项行动”，推动准入门槛、融资成本“双降”，促进考核权重、创新力度“双升”，构建起金融支持制造业发展的长效机制。在降低准入门槛方面，辖区金融机构已基本实现由“总行白名单”“优质企业客户”逐笔报批转变为“专精特新”企业批量准入，并进一步放宽到“一般存量客户”普遍能批。在降低融资成本方面，引导金融机构对制造业中长期贷款在内部资金转移定价（FTP）方面给予一定程度的让利，降低中长期贷款与短期贷款利差，推动企业使用中长期贷款的成本下降、意愿上升。在提升考核权重方面，辖区金融机构普遍将制造业中长期贷款业务作为关键绩效指标（KPI）的考核内容。在加大创新力度方面，辖区金融机构为制造业企业创新推出“十年贷”“小微易贷”等20余款中长期信贷产品，并积极探索供应链金融、投贷联动等业务模式。同时，不断优化银企线上线下对接服务，实现清单式精准营销，通过“云评估”等方式优化授信审批流程，提高贷款审批效率。截至2022年末，全市制造业中长期贷款余额达到2471.3亿元，是专项行动启动前的4倍，年均增长58.2%；制造业中长期贷款占比41.7%，比行动启动前提高近27个百分点。

发挥“财政+金融+产业”政策倍增效应。构建人民银行与发展改革、经济信息化、财政等部门的工作联动机制，统筹分工，密切合作，为促进高端制造业发展营造优越的政策环境。一是设立专项风险池，强化风险缓释。推动设立1亿元科技信贷风险池、3亿元制造业中长期贷款风险池，为向科技型企业、制造业企业发放信用贷款、中长期贷款提供增信支持，对产生的贷款损失，按比例由风险池和银行分别承担。二是立足担保增信，弥补市场失灵。2020年，宁波市在全国首创“微担通”政策，安排100亿元专项额度，支持包括制造企业等中小企业发展，全额免除担保费用，金融机构提供不超过LPR+50个基点的优惠利率贷款。2021年“微担通”迭代升级为“惠通”系列产品。截至2023年2月末，“惠通”项下的“科创保”“人才保”等11个产品累计发放担保贷款473.4亿元，减免企业担保费用4.7亿元。三是推动产业政策协同。为落实《宁波市高端装备产业集群发展规划（2021—2025年）》工作要求，宁波中支引导辖区金融机构主动配合宁波市开展两轮制造业“腾笼换鸟、凤凰涅槃”攻坚行动，不断强化对高端制造跨越发展、集群发展的金融支持力度。

聚焦科创提质增效

创新科创专属信贷产品。为持续推进科创金融服务，宁波中支引导金融机构立足科创企业特征，开展“需求导向式”创新，为科创企业配置有针对性的信贷产品。2022年3月，宁波中支联合市财政局、市融担公司等部门创设“科创保”“专精保”等融资担保产品，为中小科创企业融资提供专属担保，担保额度可突破单户授信金额1000万元限制，担保费用全免。目前，全市金融机构已为346家科创企业提供担保贷款13.89亿元，节省担保费用1389万元。针对初创型企业轻资产特点，2021年，宁波中支联合宁波市市场监督管理局等部门共同推出“甬知E贷”产品，推广专利权、商标权、著作权（版权）等知识产权质押融资。目前，“甬知E贷”产品规模近50亿元。中国银行宁波市分行围绕科技型企业生命周期，研发“中银科技通宝”系列产品，涵盖孵化贷、科保贷、选择贷等多个产品，有效契合了科技型企业初创、发展、成长各个阶段的实际特点。

对接科创企业融资需求。宁波中支以“专精特新”企业为重点服务对象，组织辖区金融机构开展金融助力“专精特新”企业提升专项对接活动，全面排摸企业融资诉求，提高金融服务精准性和有效性。银企对接采用“主办行”制度模式，自2022年专项对接活动开展以来，综合1491家“专精特新”企业贷款、开户情况以及金融产品适配度等因素，为每家企业确定一个主办行，主办行确定一名由分支行班子成员担任的金融服务顾问，采取“一对一”方式，为企业提供“管家式”服务。目前，辖区金融机构已实现“专精特新”企业融资对接全覆盖。截至2023年2月末，全市“专精特新”企业贷款余额1660.76亿元，同比增长20.1%，高于各项贷款5个百分点。

突出重点强链固链

聚焦供应链发挥“1+N”放大效应。为促进供应链、资金链和信息链深度融合，宁波中支积极引导金融机构推广供应链融资模式，充分发挥产业链核心企业的增信支持功能，加快融资应用场景建设，打通产业链上下游节点。一是针对核心企业下游采购商，推出以卖方为核心的供应链融资模式。例如农业银行宁波市分行创新“订单e贷”，与拥有成熟ERP系统的核心企业合作，基于核心企业的销售计划或销售订单，为下游采购商提供融资服务；交通银行宁波分行开发“智慧汽车金融”，针对汽车行业全产业链客户打造智能化、专业化金融服务平台，重点为吉利集团核心企业提供下游异地经销商融资服务。二是针对核心企业上游供应商，推出以买方为核心的供应链融资模式。例如，招商银行宁波分行的“付款代理”基于核心企业在该行的授信以及贸易背景，以信用输出的方式为其上游供应商提供融资服务；中信银行宁波分行的“增信方上游商票贷”通过筛选优质核心企业，授予审批增信方限额专项额度，用于开立商票支付核心企业上游供应商货款，持有商票的上游小微企业可在线直接发起商票质押贷款融资。2022年，宁波市金融机构利用应收账款融资服务平台促成企业融资484.2亿元，居浙江省首位。

聚焦小微园区探索金融服务新机制。为了促进制造业领域小微企业集群发展，宁波中支于2018年出台了小微企业园专项金融支持政策，引导金融机构探索金融服务主办行制度，围绕建园、入园、生产等环节构建全流程金融服务体系。推动金融机构深入小微园区、商会协会，主动对接小微企业资金需求。一是鼓励小微企业园引进创业投资、风险投资等专业机构，与金融机构合作探索投贷联动模式，支持高成长性小微企业发展。二是提高制造业小微企业中长期贷款占比，支持入园企业开展技术改造升级，推动小微企业向高端化、智能化、绿色化方向发展。2023年2月末，全市小微企业园贷款余额318.1亿元，比年初新增15.9亿元，余额同比增长27.1%。■

（责任编辑 张林）